Assurance prêt : pourquoi choisir Libertaux ?

Courtier en assurance de prêt, Libertaux a sélectionné auprès de ses partenaires les meilleures offres du marché pour vous proposer des contrats très compétitifs, vous permettant ainsi de faire des économies tout en profitant de garanties plus complètes. Nos équipes vous accompagnent à toutes les étapes et vous aident à choisir la formule la plus adaptée.

Principes de l'assurance de prêt

Lorsque vous contractez un crédit, l'organisme prêteur exige en général que vous preniez une assurance. D'une durée égale à la durée du crédit, elle vous protège et garantit le remboursement si vous vous trouvez dans l'incapacité d'honorer vos mensualités, suite à une invalidité, une maladie, une perte d'emploi...

Des évolutions légales

De récentes évolutions ont modifié la situation. Depuis la mise en application de la loi Lagarde, en septembre 2010, il n'est plus obligatoire de souscrire l'assurance emprunteur dans l'établissement qui a consenti le prêt bancaire. Vous êtes ainsi libre de choisir un autre assureur, ce qui vous permet de faire jouer la concurrence et de bénéficier de meilleures conditions, en termes de coût et de garanties.
Depuis juillet 2014, la loi Hamon sur la consommation vous permet de résilier le contrat d'assurance que vous auriez souscrit en même temps que le prêt pendant un an à compter de la signature de l'offre de prêt. Les garanties du nouveau contrat doivent au moins être équivalentes à celles du contrat proposé par la banque.
Et, à compter de 2018, la loi Sapin 2 vous permettra de résilier annuellement l'assurance emprunteur, à condition que les garanties du nouveau contrat soient au moins équivalentes à celles du précédent.


Il est donc essentiel de faire jouer la concurrence : Libertaux vous accompagne pour sélectionner le contrat d'assurance le plus compétitif.

Avantages de notre assurance de prêt

Opter pour un autre contrat d'assurance (on parle alors de délégation d'assurance) que celui proposé par votre organisme prêteur présente de nombreux avantages :

  • un tarif plus compétitif, ce qui vous permet de faire des économies importantes
  • des garanties plus complètes, qui vous couvrent pendant toute la durée du prêt
  • des formalités médicales moins lourdes dans la majorité des cas
  • une assurance décès proposée jusqu'à 90 ans
  • une souscription de contrat 100 % digitale plus rapide
  • des solutions pour les risques aggravés et les capitaux importants (supérieurs à 1 M€)
  • la possibilité d'être couvert, même quand on exerce un métier ou que l'on pratique un sport à risque


 

Les principales garanties :

ITT : l'Incapacité Temporaire Totale désigne une période, limitée dans le temps, au cours de laquelle l'assuré est dans l'incapacité complète d'exercer sa profession, après un accident ou une maladie par exemple.
 

IPT : l'Incapacité Permanente Totale concerne les assurés qui, après un accident ou une maladie, ont une inaptitude invalidante permanente à 66 % ou plus.
 

IPP : l'Incapacité Permanente Partielle concerne un assuré présentant une inaptitude invalidante permanente à 33 % ou plus.
Décès : la garantie décès permet le remboursement du capital restant dû à l'organisme prêteur en cas de décès de l'emprunteur, protégeant ainsi ses ayants-droits.
 

PTIA : la Perte Totale et Irréversible d'Autonomie concerne un assuré placé dans l'inaptitude totale et irréversible de travailler et nécessitant l'assistance d'une tierce personne pour accomplir les actes ordinaires (se nourrir, se laver...) du quotidien.
 

Exemple de contrat d'assurance de prêt

M. et Mme Vayon ont contracté un prêt immobilier de 350 000 € sur une durée de 20 ans, à un taux de 1,40 % afin d'acquérir leur résidence principale. Leur organisme prêteur leur propose un contrat groupe à 0,25 % sur le capital restant dû, à 50/50 sur leurs 2 têtes.

Libertaux a interrogé ses partenaires et négocié pour M. et Mme Vayon un contrat d'assurance avec le même niveau de garantie, conformément à la loi Hamon. Le coût est passé à 0,15 % sur leurs 2 têtes, ce qui leur permet de réaliser une économie globale de 14 000€.