Contrairement à ce que l'on pourrait penser il n'y a pas d'âge pour faire des projets. Au contraire, beaucoup d'individus choisissent de consacrer leur retraite à la réalisation de leur rêve de vie. Et ils ont bien raison ! On estime aujourd'hui à 20% la part que représentent les prêts immobiliers accordés aux séniors (Source : Crédit Agricole). Et nous sommes conscients, qu'il est souvent nécessaire de recourir à des solutions d'emprunts pour réaliser vos plus beaux projets comme pour faire face à des dépenses imprévues. Chez Libertaux, nous sommes convaincus que l'âge ne devrait jamais être un obstacle pour accéder à des opportunités d'emprunts flexibles et adaptées à vos besoins uniques. 

Comment emprunter ? 

Le projet prend forme dans votre tête, et vous voilà décidé à vous lancer dans une nouvelle aventure. Pourtant, il est certain que l'idée de contracter un prêt bancaire en tant que senior peut sembler complexe, mais en ayant les bonnes informations à disposition et une assistance adaptée à vos besoins, cela peut devenir une réalité !

Evaluez vos besoins financiers

Avant toute démarche envers un organisme de financement, il est nécessaire d'estimer la somme dont vous aurez besoin pour mener à bien votre projet. Mais surtout dans un premier temps de déterminer précisément pourquoi vous avez besoin de faire appel à un emprunteur. Les raisons pour lesquelles vous souhaitez emprunter peuvent être multiples : acquisition d'une résidence secondaire, dépenses médicales ou encore l'aide au financement des études de vos petits enfants ! Pour tous ces cas de figure il est possible d'obtenir un crédit, et connaître la somme exacte dont vous avez besoin vous aidera à choisir le type d'emprunt le plus approprié.

Partez à la recherche du prêteur idéal ?

Après avoir affiné votre projet et pris connaissance de votre capacité de financement initial, vous voilà prêt à vous lancer. Il ne vous reste qu'à trouver la banque qui sera en mesure de vous proposer l'alternative la plus avantageuse pour votre projet selon le marché actuel. Évidemment à circonstance exceptionnelle solution exceptionnelle ! Les emprunteurs proposent des solutions de crédit adaptées pour répondre aux besoins des séniors. N'hésitez pas à comparer les différentes offres et conditions des banques qui proposent des crédits adaptés à votre projet. En effet, les seniors ont généralement accès à plusieurs types d'emprunts comme les prêts personnels, les prêts hypothécaires, ou les regroupements de crédits. Chaque type d'emprunt a ses avantages et ses inconvénients, il est donc essentiel de comprendre leurs spécificités avant de choisir celui qui vous convient le mieux.

Quels types de prêts envisager ? Avantages, inconvénients, risques pour le souscripteur et risques pour les héritiers

Lorsqu'on envisage de contracter un prêt en tant que senior, la première étape cruciale consiste à comprendre les différentes options qui s'offrent à vous. Le vieillissement global de la population force les différents prêteurs à adapter leurs offres afin de répondre à une demande de plus en plus élevée de financement sur le marché des seniors. 

Choisir le type d'emprunt parmi les différentes alternatives existantes qui sera le plus adapté à vos besoins et à votre situation financière est une décision importante car elle peut avoir un impact significatif sur votre tranquillité d'esprit personnelle et également sur celle de vos héritiers. 

Notre objectif est de vous assurer une vision claire et éclairée afin de vous aider à prendre les meilleures décisions financières et ainsi, voir votre projet prendre vie. Sans plus tarder, découvrons ensemble les différents emprunts existants pour les seniors ainsi que les options qui vous conviennent le mieux en fonction de vos besoins personnels.

Immobilier

Les prêts immobiliers adaptés aux seniors sont conçus pour répondre à vos besoins spécifiques, en offrant des options de financement flexibles et des avantages uniques. En effet, il est avéré qu'avec l'augmentation du prix de l'immobilier, la moyenne d'âge à laquelle les personnes réalisent l'achat de leur premier logement recule. 

Quels sont les critères ? 

Il n'existe aucune réglementation prenant en compte l'âge de l' emprunteur lors d'un prêt immobilier pour l'acquisition d'une maison ou d'un appartement. C'est votre capacité à rembourser votre emprunt qui sera examinée par les établissements de prêts bancaires au moment de votre demande. A savoir que les inconvénients souvent relevés par les prêteurs sont : la baisse du revenu après le départ à la retraite, les risques de santé, ainsi que les probabilités de décès durant la durée du prêt. A partir d'un certain âge, les banques préfèrent financer un crédit dans le cadre d'un achat avec un remboursement plus court dans la durée. 

Ainsi pour obtenir un accord de financement, les critères ne dépendent pas de l'âge mais des garanties qu'apportent les demandeurs. 

L'assurance du prêt : la difficulté principale

Pour valider l'obtention d'un prêt immobilier, les banques exigent souvent la souscription à une assurance emprunteur. L'intérêt de l'assurance emprunteur est qu'en cas de décès, d'incapacité de travail, d'invalidité permanente ou de perte d'emploi selon les garanties souscrites par l'emprunteur, elle couvre une partie ou la totalité de la dette immobilière. Cependant, le coût de l'assurance emprunteur porte en partie sur l'âge de l'emprunteur : accroissement des tarifs à mesure que l'âge est élevé. Cette charge financière supplémentaire peut très vite devenir un obstacle à l'investissement. 

Bon à savoir : Il est possible de réduire le coût de l'assurance emprunteur en la répartissant sur les deux bénéficiaires du couple, ou même de l'assigner intégralement sur la personne la plus jeune.

Le prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire est un type de prêt immobilier qui permet à un individu d'emprunter de l'argent en utilisant son bien immobilier comme garantie pour le prêt. Ainsi, le souscripteur de l'hypothèque reçoit une somme d'argent de la part du prêteur (généralement une banque ou une institution financière) pour l'achat d'une maison ou d'une propriété, ou pour d'autres besoins financiers importants.

L'hypothèque après 60 ans : avantages et inconvénients

La somme d’un prêt hypothécaire équivaut en général à un montant compris entre 50% et 70% de la valeur du bien immobilier expertisé. 

Bonne nouvelle, le crédit hypothécaire ne nécessite pas de souscrire à une assurance emprunteur qui alourdit fortement la capacité d'endettement des séniors. En bref, l'avantage principal de l'hypothèque : permettre aux seniors et retraités de bénéficier d’une capacité d’endettement plus élevée. De plus, en cas de décès du créancier, les héritiers pourront encaisser la différence entre le montant restant à rembourser de l'hypothèque et le résultat de la vente de la propriété hypothéquée, si elle leur est avantageuse. Et surtout, à l'inverse, ils n’auront pas à payer la différence de montant.

Dans le cas où les échéances ne sont pas respectées, le prêteur va d'abord mettre en place une solution de conciliation comme un étalement de la dette par exemple. Cependant, dans le pire des cas, l'hypothèque permet à la banque de vendre le bien hypothéqué aux enchères. 

Prêt relais

Le prêt relais est une méthode conciliante qui permet à un futur acheteur de financer son futur projet immobilier sans attendre que son bien actuel soit vendu. Pour se faire, la banque avance une partie équivalente à 70% du montant estimé de votre patrimoine actuel.

Prêt relais pour les séniors

La conjoncture actuelle tend à ce qu'il soit de plus en plus fréquent de contracter un crédit après l’âge de 65 ans. En d'autres termes, les prêts contractés s'étalent sur une durée plutôt courte. C'est le cas du prêt relais qui dure en moyenne entre 12 et 24 mois, le temps que votre bien immobilier actuel soit vendu. Il est donc tout à fait cohérent de faire la demande d'un prêt relais quand on est senior. 

Cependant, comme pour le prêt immobilier, le profil du créancier est analysé et l'âge est un facteur de méfiance pour les institutions financières par rapport à la capacité de remboursement. Il vous sera demandé de souscrire à une assurance emprunteur, qui souvent s'apparente à une nette augmentation du montant du prêt notamment pour les séniors qui sont jugés comme "personne à risque". En conséquence, la totalité des frais annexés et obligatoires à la demande de crédit peut dépasser le taux d’usure, seuil à partir duquel les banques n’ont plus le droit de prêter.

Pourquoi faire appel à un courtier ?

Si vous envisagez de recourir à un emprunt après 60 ans, nous vous recommandons de vous faire assister par un professionnel du crédit : le courtier. Il sera en mesure de vous conseiller et ainsi vous orienter vers les établissements bancaires les plus enclins à financer votre projet.

Se faire aider dans son projet

Faire appel à un courtier pour une demande de crédit lorsque l'on est senior est une décision judicieuse. En effet, les courtiers offrent une expertise spécialisée, un accès à un large éventail d'options d'emprunt, des économies potentielles, et un gain de temps, afin de vous aider à faire les choix les plus éclairés et également à garantir que le prêt réponde à vos besoins spécifiques en tant que senior.

Demander une étude gratuite

Vous êtes sénior et vous avez un projet en tête ? Demandez dès aujourd'hui votre étude gratuite auprès de notre équipe de spécialistes et financez enfin votre projet en contactant Libertaux by Predictis, le courtier spécialiste du financement pour séniors.

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