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Courtier spécialiste du prêt hypothécaire, prêt hypothécaire viager, rachat de crédit et prêt immobilier
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N'attendez plus et découvrez dès aujourd'hui notre offre en prêt viager hypothécaire pour financer les projets d'évasion dont vous avez toujours rêvé.
Le prêt viager hypothécaire (PVH) est un crédit sans mensualités permettant de financer des projets. Destiné séniors propriétaires d'un bien immobilier, il permet au retraités de profiter de leur retraite tout en restant pleinement propriétaire. Le principe : en mettant en garantie un bien immobilier auprès d'une banque, l'emprunteur reçoit en contrepartie un important capital afin de financer les projets de son choix.
Qu'il s'agisse de réaliser un voyage, de procéder à des aménagements du domicile, de réaliser des donations aux enfants et petits-enfants, de financer l'achat d'un véhicule (automobile, camping-car, bateau), un passage en maison de retraite ou des soins médicaux de courte durée, le prêt viager hypothécaire offre aux séniors l'opportunité de réaliser leurs projets.
Le montant du prêt dépend surtout de deux critères : l'âge de l'emprunteur et la valeur du bien immobilier mis en garantie. S'agissant d'un prêt viager, sa durée n'est pas connue à l'avance : son remboursement sera exigible au décès de l'emprunteur ou en cas de vente ou de démembrement du bien. Une durée prévisionnelle figure sur le contrat de crédit (calculée selon l'espérance de vie estimée de l'emprunteur) mais ne constitue pas une date de remboursement.
Le remboursement anticipé du prêt est également possible à tout moment de la vie du contrat (Art. L315-16 du Code de la Consommation). Cette option entrainera toutefois le paiement d'indemnités de remboursement anticipé au titre de la réglementation en vigueur (Art. L315-17 du Code de la Consommation).
Plafonné à la valeur constatée du bien immobilier mis en garantie, le prêt viager hypothécaire protège totalement les héritiers, qui pourront procéder à la vente du bien hypothéqué afin de solder le crédit et percevoir la différence au titre de la succession. (Article L315-15 du Code de la Consommation)
Le prêt viager hypothécaire offre d'autres avantages sur le prêt hypothécaire classique. En effet, la souscription au contrat de prêt n'implique ni de changer de banque ni de souscrire à une assurance emprunteur, ce qui permet aux emprunteurs séniors, également exemptés de remplir un questionnaire médical, de réaliser une économie conséquente.
Pour bénéficier d'un prêt viager hypothécaire, plusieurs conditions doivent être remplies au préalable par les emprunteurs.
Premier critère d'éligibilité : l'âge de l'emprunteur. Pour souscrire à un prêt viager hypothécaire, l'emprunteur doit être âgé de 60 ans au minimum. Second critère : être propriétaire d'un bien immobilier en pleine propriété. Ainsi, l'établissement bancaire délivrant le prêt peut obtenir une hypothèque de premier rang sur le bien mis en garantie. Troisièmement, un prêt viager hypothécaire ne peut être délivré à des particuliers faisant l'objet d'un fichage auprès de la Banque de France.
De plus, le bien mis en garantie lors de la souscription à un prêt viager hypothécaire doit impérativement être une habitation, la législation en vigueur proscrivant toute utilisation du PVH à des fins professionnelles (Art. L315-1 et 3 du Code de la Consommation). Le bien immobilier peut donc être une résidence principale (domicile), ou secondaire.
En faisant appel à Libertaux.fr by Predictis pour obtenir votre prêt viager hypothécaire, vous êtes assurés de recevoir un accompagnement humain et personnalisé tout au long du montage de votre dossier de crédit. Vous bénéficiez à la fois du savoir-faire comme du professionnalisme de nos conseillers-analystes et également de la force de notre réseau de partenaires bancaires. Nos équipes mettront tout en œuvre pour vous aider à réaliser vos projets dans les meilleures conditions et au meilleur taux !
L'obtention d'un prêt viager hypothécaire se déroule en 3 étapes :
Dans un premier temps, il convient de déterminer l'éligibilité ou non de l'emprunteur ainsi que du bien immobilier proposé pour la mise en garantie auprès de l'établissement bancaire. À ce titre, l'emprunteur doit être une personne physique, âgée d'au moins 60 ans ne faisant pas l'objet d'un fichage auprès de la Banque de France. Le bien immobilier doit être détenu en pleine propriété par l'emprunteur en tant que résidence principale ou secondaire ; tout usage mixte ou professionnel est proscrit par la législation en vigueur.
Une fois l'éligibilité du bien et de l'emprunteur vérifiée, l'établissement prêteur va définir le montant maximum qu'il peut lui accorder au titre du prêt viager hypothécaire. La somme sera ainsi définie selon deux critères principaux : la valeur du bien mis en garantie et l'âge de l'emprunteur. En effet, la quotité d'intervention (pourcentage de la valeur du bien délivrée par l'établissement bancaire au titre d'un emprunt viager hypothécaire) sera définie selon l'âge de l'emprunteur : plus l'emprunteur est âgé, plus celle-ci sera importante. Ainsi, une fois la quotité d'intervention déterminée, en plus des spécificités propres à chaque dossier, c'est la valeur du bien qui va définir le montant maximum du prêt.
Enfin, lorsque le montant du prêt a été déterminé par l'établissement prêteur, la prise de garantie hypothécaire et la signature du contrat de crédit s'effectuent obligatoirement en compagnie d'un notaire.
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Le prêt viager hypothécaire est strictement encadré par la législation en vigueur. Ce crédit est en effet régi par les articles L315-1 à 23 du Code de la Consommation tels que définis par le législateur.
Législation sur le prêt viager hypothécaire
Service Public - Prêt viager hypothécaire
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Le prêt viager hypothécaire est une solution de financement de projets parfaitement adaptée à la réalisation d'un voyage particulièrement coûteux. Il permet aux séniors de réaliser leurs rêves pour profiter de leur retraite en se faisant plaisir au moyen d'une garantie hypothécaire prise sur un bien immobilier détenu en pleine propriété.
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