Voyager grâce au prêt viager hypothécaire

Seul ou à plusieurs, de longue ou de courte durée, chaque voyage est unique et offre des souvenirs inoubliables à chacun. Toutefois, une question de premier plan reste commune à tous les séjours : celle du budget. Farniente sur une plage de sable fin aux eaux turquoises ; road-trip sur le littoral américain ; voyage en Orient-Express ; découverte du continent asiatique ; croisière dans les Caraïbes ; safari en pleine nature ou voyage autour du monde – quelle que soit votre destination, le prêt viager hypothécaire est la solution de financement idéale pour les séniors.

N'attendez plus et découvrez dès aujourd'hui notre offre en prêt viager hypothécaire pour financer les projets d'évasion dont vous avez toujours rêvé.

Quelles sont les caractéristiques du prêt viager hypothécaire ?

Le prêt viager hypothécaire (PVH) est un crédit sans mensualités ni capitalisation des intérêts permettant de financer des projets. Destiné séniors propriétaires d'un bien immobilier, il permet au retraités de profiter de leur retraite tout en restant pleinement propriétaire.

Le principe : en mettant en garantie un bien immobilier auprès d'une banque, l'emprunteur reçoit en contrepartie un important capital afin de financer les projets de son choix.

Qu'il s'agisse de réaliser un voyage, de procéder à des aménagements du domicile, de réaliser des donations aux enfants et petits-enfants, de financer l'achat d'un véhicule (automobile, camping-car, bateau), un passage en maison de retraite ou des soins médicaux de courte durée, le prêt viager hypothécaire offre aux séniors l'opportunité de réaliser leurs projets.

Le montant du prêt dépend surtout de deux critères : l'âge de l'emprunteur et la valeur du bien immobilier mis en garantie. S'agissant d'un prêt viager, sa durée n'est pas connue à l'avance : son remboursement sera exigible au décès de l'emprunteur ou en cas de vente ou de démembrement du bien. Une durée prévisionnelle figure sur le contrat de crédit (calculée selon l'espérance de vie estimée de l'emprunteur) mais ne constitue pas une date de remboursement.

Le remboursement anticipé du prêt est également possible à tout moment de la vie du contrat (Art. L315-16 du Code de la Consommation). Cette option entrainera toutefois le paiement d'indemnités de remboursement anticipé au titre de la réglementation en vigueur (Art. L315-17 du Code de la Consommation).

Plafonné à la valeur constatée du bien immobilier mis en garantie, le prêt viager hypothécaire protège totalement les héritiers, qui pourront procéder à la vente du bien hypothéqué afin de solder le crédit et percevoir la différence au titre de la succession. (Article L315-15 du Code de la Consommation)

Le prêt viager hypothécaire offre d'autres avantages sur le prêt hypothécaire classique. En effet, la souscription au contrat de prêt n'implique ni de changer de banque ni de souscrire à une assurance emprunteur, ce qui permet aux emprunteurs séniors, également exemptés de remplir un questionnaire médical, de réaliser une économie conséquente.
 

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt viager hypothécaire ?

Pour bénéficier d'un prêt viager hypothécaire, plusieurs conditions doivent être remplies au préalable par les emprunteurs.

Premier critère d'éligibilité : l'âge de l'emprunteur. Pour souscrire à un prêt viager hypothécaire, l'emprunteur doit être âgé de 65 ans au minimum. Second critère : être propriétaire d'un bien immobilier en pleine propriété. Ainsi, l'établissement bancaire délivrant le prêt peut obtenir une hypothèque de premier rang sur le bien mis en garantie. Troisièmement, un prêt viager hypothécaire ne peut être délivré à des particuliers faisant l'objet d'un fichage auprès de la Banque de France.

De plus, le bien mis en garantie lors de la souscription à un prêt viager hypothécaire doit impérativement être une habitation, la législation en vigueur proscrivant toute utilisation du PVH à des fins professionnelles (Art. L315-1 et 3 du Code de la Consommation). Le bien immobilier peut donc être une résidence principale (domicile), secondaire ou locative, ce toujours en temps que logement.

Afin d'obtenir un prêt viager hypothécaire, l'emprunteur doit également justifier de ressources mensuelles de 1.300€ au minimum. Enfin, dans un soucis de protection des séniors, l'établissement bancaire délivrant le prêt peut exiger un certificat médical attestant de la capacité à signer un acte notarié de l'emprunteur de 80 ans ou plus.
 

Les garanties Libertaux concernant votre prêt viager hypothécaire

En faisant appel à Libertaux.fr by Predictis pour obtenir votre prêt viager hypothécaire, vous êtes assurés de recevoir un accompagnement humain et personnalisé tout au long du montage de votre dossier de crédit. Vous bénéficiez à la fois du savoir-faire comme du professionnalisme de nos conseillers-analystes et également de la force de notre réseau de partenaires bancaires. Nos équipes mettront tout en œuvre pour vous aider à réaliser vos projets dans les meilleures conditions et au meilleur taux !
 

Les 3 étapes pour la demande de votre prêt viager hypothécaire

L'obtention d'un prêt viager hypothécaire se déroule en 3 étapes :

L'éligibilité

Dans un premier temps, il convient de déterminer l'éligibilité ou non de l'emprunteur ainsi que du bien immobilier proposé pour la mise en garantie auprès de l'établissement bancaire. À ce titre, l'emprunteur doit être une personne physique, âgée d'au moins 64 ans, ne faisant pas l'objet d'un fichage auprès de la Banque de France et capable de justifier des ressources minimum exigées pour souscrire à un prêt viager hypothécaire (1.300€ mensuels). Le bien immobilier doit être détenu en pleine propriété par l'emprunteur et être exclusivement utilisé à usage d'habitation ; tout usage mixte ou professionnel est proscrit par la législation en vigueur.

Le montant du prêt

Une fois l'éligibilité du bien et de l'emprunteur vérifiée, l'établissement prêteur va définir le montant maximum qu'il peut lui accorder au titre du prêt viager hypothécaire. La somme sera ainsi définie selon deux critères principaux : la valeur du bien mis en garantie et l'âge de l'emprunteur. En effet, la quotité d'intervention (pourcentage de la valeur du bien délivrée par l'établissement bancaire au titre d'un emprunt viager hypothécaire) sera définie selon l'âge de l'emprunteur : plus l'emprunteur est âgé, plus celle-ci sera importante. Ainsi, une fois la quotité d'intervention déterminée, en plus des spécificités propres à chaque dossier, c'est la valeur du bien qui va définir le montant maximum du prêt.

Le passage devant notaire

Enfin, lorsque le montant du prêt a été déterminé par l'établissement prêteur, la prise de garantie hypothécaire et la signature du contrat de crédit s'effectuent obligatoirement en compagnie d'un notaire.
 

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Mentions légales

Le prêt viager hypothécaire est strictement encadré par la législation en vigueur. Ce crédit est en effet régi par les articles L315-1 à 23 du Code de la Consommation tels que définis par le législateur.

Législation sur le prêt viager hypothécaire

Service Public - Prêt viager hypothécaire

Ministère de l'Intérieur
 

Les meilleures destinations

Libertaux.fr by Predictis vous propose une sélection de 10 voyages inoubliables à réaliser grâce au financement offert par le prêt viager hypothécaire.
 

Voyage en Orient-Express

Embarquez au départ de Paris à bord du plus mythique et luxueux des trains pour un voyage unique à travers l'Europe et le temps à la croisée des mondes.
 

Les Îles Galapagos

Eaux turquoises et vie sauvage sans pareil : marchez sur les pas de Charles Darwin et découvrez un archipel exceptionnel au large de l'Équateur.
 

Rio de Janeiro

Assistez au mythique Carnaval de Rio, prélassez vous sur la plage de Copacabana et admirez le Christ Rédempteur dans une ville qu'on ne présente plus.
 

Road-Trip sur la Route 66

Traversez les États-Unis d'Amérique sur la route la plus célèbre au monde en Cadillac, en camping-car ou en Harley-Davidson.
 

Safari en Tanzanie

Partez à la rencontre de la faune africaine sur un circuit mémorable et laissez-vous charmer par l'intacte beauté sauvage du berceau de l'humanité.
 

Le Japon

Sources chaudes, cerisiers en fleurs et temples millénaires : visitez le Pays du Soleil Levant et partez à la découverte d'une terre à la culture unique.
 

Croisière dans les Caraïbes

Naviguez dans les Caraïbes sur un paquebot de luxe pour un voyage inoubliable gorgé de soleil et haut en couleur.
 

L'Inde

Existe-t-il un pays à l'Histoire plus riche que l'Inde ? Émerveillez-vous devant des paysages somptueux et partez à la découverte du Taj Mahal.
 

Les Seychelles

De Mahé à Victoria, visitez une destination de rêve et profitez de plages paradisiaques dans un des archipels les plus prisés au monde.
 

Tour du Monde

Pourquoi choisir ? Pour les plus indécis toujours en quête d'aventure, partez à la conquête de notre planète avec un merveilleux voyage autour du monde.
 

FAQ

Pourquoi un prêt viager hypothécaire pour financer un voyage ?

Le prêt viager hypothécaire est une solution de financement de projets parfaitement adaptée à la réalisation d'un voyage particulièrement coûteux. Il permet aux séniors de réaliser leurs rêves pour profiter de leur retraite en se faisant plaisir au moyen d'une garantie hypothécaire prise sur un bien immobilier détenu en pleine propriété.

 

Voir aussi

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